أصدر بنك الكويت المركزي مسودة تعليمات تنظيم أعمال الدفع الإلكتروني للأموال، تمهيداً لإصدار التعليمات المحدثة وفتح المجال أمام الجهات المعنية لإبداء الملاحظات والافتراضات في موعد غايته 24 مارس المقبل.
وتطبق هذه التعليمات فور صدورها على مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية والبنوك المحلية كافة، علماً بأن المقصود بالنقود الإلكترونية (المحافظ الإلكترونية) وهي عبارة عن قيمة لها مقابل نقدي مخزنة في جهاز أو نظام آلي أو أي شكل إلكتروني.
وقسمت المسودة مقدمي النشاط إلى مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني الصغيرة والكبيرة ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة والكبيرة، وفقاً للضوابط التنظيمية التالية:
أ – ترخيص مقدم خدمات الدفع الإلكتروني الصغيرة:
- الكيان القانوني: شركة مساهمة أو ذات مسؤولية محدودة.
- الحد الأدنى لرأس المال: 50000 د.ك على أساس مستمر.
- يقدم واحدة أو أكثر من وسائل الدفع الإلكتروني، في ما عدا:
* إنشاء النقود الإلكترونية.
* خدمات الدفع الإلكتروني العابرة للحدود، والتحويلات الخارجية.
- يجب ألا يتجاوز إجمالي قيمة عمليات الدفع الإلكتروني الشهرية 800000 د.ك.
ب – ترخيص مقدم خدمات الدفع الإلكتروني الكبيرة:
الكيان القانوني: شركة مساهمة.
- الحد الأدنى لرأس المال: 250000 د.ك على أساس مستمر.
- تقدم واحدة أو أكثر من وسائل الدفع الإكتروني، في ما عدا:
* إنشاء النقود الإلكترونية.
* خدمات الدفع الإلكتروني العابرة للحدود، والتحويلات الخارجية.
ج – ترخيص مقدم خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة:
- الكيان القانوني: شركة مساهمة أو ذات مسؤولية محدودة.
- الحد الأدنى لرأس المال: 100000 د.ك على أساس مستمر.
- يقدم واحدة أو أكثر من وسائل الدفع الإلكتروني إضافة إلى إنشاء النقود الإلكترونية، في ما عدا، خدمات الدفع الإلكتروني العابرة للحدود، والتحويلات الخارجية.
- ألا يتجاوز إجمالي النقود الإلكترونية المخزنة للعمل الواحد 1500 د.ك في جميع الحسابات المملوكة له في أي وقت من الأوقات.
- ألا يتجاوز إجمالي عمليات الدفع الإلكتروني المنفذة من خلال حساب النقود الإلكترونية للعميل 1500 د.ك بالشهر.
- ألا يتجاوز متوسط الأرصدة اليومية خلال الأشهر الـ12 الماضية لقيمة النقود الإلكترونية المخزنة لدى مقدم خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة 800000 د.ك.
- ألا يتجاوز إجمالي قيمة النقود الإلكترونية المخزنة لدى مقدم خدمات النقود الإلكترونية الصغيرة 1000000 د.ك. في أي وقت.
- ألا يتجاوز المتوسط السنوي لإجمالي قيمة عمليات الدفع الإلكتروني 800000 د.ك.
- الالتزام بوضع سياسة لحدود عمليات العملاء مبنية على المخاطر وحدود إجمالي النقود الإلكترونية القائمة.
د – ترخيص مقدم خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة:
- الكيان القانوني: شركة مساهمة.
- الحد الأدنى لرأس المال: 1000000 د.ك على أساس مستمر.
- يقدم واحدة أو أكثر من وسائل الدفع الإلكتروني إضافة إلى إنشاء النقود الإلكترونية، في ما عدا، خدمات الدفع الإلكتروني العابرة للحدود، والتحويلات الخارجية.
- ألا يتجاوز إجمالي النقود الإلكترونية المخزنة للعميل الواحد 5000 د.ك في جميع الحسابات المملوكة له في أي وقت من الأوقات.
- ألا يتجاوز إجمالي عمليات الدفع الإلكتروني المنفذة من خلال حساب النقود الإلكترونية للعميل 5000 د.ك بالشهر.
- ألا يتجاوز إجمالي قيمة النقود الإلكترونية المخزنة لدى مقدم خدمات النقود الإلكترونية الكبيرة الحدود التي يضعها البنك المركزي، والضمان المالي وفقاً لحجم النشاط والمخاطر المرتبطة به.
- الالتزام بوضع سياسة لحدود عمليات العملاء مبنية على المخاطر وحدود إجمالي النقود الإلكترونية القائمة.